כבר עברו הימים שישראלים נכנסו למקום עבודה אחד ויצא ממנו לאחר 50 שנה בגיל הפרישה. כיום הישראלי הממוצע עובר בין 8-10 מקומות עבודה, וברוב המקרים הוא יחליף איתן לא מעט קופות גמל, קרנות השתלמות וגם קופות פנסיוניות. אבל האם המצב בו יש לנו מספר קופות הוא טוב לנו? במאמר זה נעבור על היתרונות של איחוד קרנות פנסיוניות, ומתי כדאי לבצע זאת.
מה היתרון של איחוד קרנות?
פיצול של קרנות הפנסיה שלכם אומר לא מעט דברים. קודם כל זה אומר שאתם משלמים מספר דמי ניהול במקום אחד. בנוסף, כל קרן חדשה שאתם פותחים מתחילה תקופת אכשרה חדשה מאפס, והקרנות הקודמות הופכות להיות לא פעילות. אם הדברים האלו לא נשמעים לכם ברורים, כדאי מאוד לפנות לסוכן שמבין בתחום כמו ארנפלד סוכנות לביטוח.
למה לא כדאי לנהל את החיסכון במספר חשבונות שונים?
מעבר לבזבזנות של תשלום מספר דמי ניהול במקביל, יש משמעות גם לשמירה על קופה פעילה אחת. הקופה שמקבלת את ההפקדות הנוכחיות מהעבודה שלנו בהווה, מוגדרת כקופה פעילה, וככל שיש לה יותר ותק, אתם תרוויחו יותר יתרונות כמו ביטוח ותקופות אכשרה.
איך אפשר לדעת איזה קופות פנסיוניות יש לי?
הדרך הקלה ביותר לבדוק את הקופות הפנסיוניות שלכם, היא לקחת דף ועט ולהתחיל לסכם. בדקו במייל שלכם איזה דוחות קיבלתם לאחרונה מהחברות השונות. כמו כן, פנייה לסוכן ביטוח יכולה להיות הדרך הקצרה והפשוטה ביותר לקבלת תשובות ברורות.
הר הכסף או המסלקה הפנסיונית: במה עדיף להשתמש?
אם אתם מעוניינים לקבל דו״ח מסוכם וסופי של כל החסכונות שלכם משלל המקומות, המסלקה הפנסיונית או הר הכסף יכולים להיות הכתובת הנכונה עבורכם. שני השירותים הללו אוגרים את המידע בשיתוף משרד האוצר על מנת לעזור לכם לקבל החלטות מושכלות על החסכונות הפנסיוניים שלכם.
מי יכול לבצע עבורי איחוד קרנות?
כמובן שהכסף שלכם הוא קודם כל בשליטתכם ובאחריותכם. בעזרת מספר פעולות אתם יכולים לפנות לחברות השונות, לקבל דוחות, לתכנן את הקופה הנכונה והשירות שאתם מעוניינים בו, אבל אם לא בא לכם לשבת ולבזבז המון זמן כדי להשיג מידע שיש למישהו אחר כבר בשלוף: סוכן ביטוח טוב זה הפתרון הנכון יותר.
חשיבותו של סוכן ביטוח ממולח
אתם מנהלים את הכסף שלכם, ואולי אתם גם עושים את זה טוב, אבל סוכן ביטוח עוקב אחרי תנודות השוק, מביט על הדוחות והנתונים הכללים של הקופות השונות, יודע על שינויים חוקתיים, מכיר מספרי דמי ניהול בע״פ וגם אם תעירו אותו באמצע הלילה הוא ידע לדקלם יותר ממה שאתם תצליחו לשנן בשנה. סוכן ביטוח מעולה זה הקו הישיר ביותר לניהול חכם של הכסף שלכם.
לסיכום
איחוד קרנות יכול להיות החיסכון המהותי ואחת ההחלטות הטובות ביותר שתעשו לצבירה הפנסיונית שלכם. בעזרת סוכן ביטוח חכם או השקעה של קצת זמן ומאמץ, תוכלו לייעל את החיסכון שלכם, להוריד עלויות ניהול, ולהשיג ביטחון כלכלי עם קופה שצוברת תשואה יפה מבלי לפגוע ברצף הביטוחי.